CPA P&L кредити у односу на кредите са изводом из банке: Шта је право за вас?

Када се крећете кроз свет хипотека за самозапослене, избор праве опције кредита може бити изазов. Две популарне алтернативе традиционалним хипотекама суCPAПрипремљени кредити за обрачун добити и губитка (P&L) и кредити са изводима из банке. Сваки нуди јединствене погодности, посебно за зајмопримце који се не ослањају на пореске пријаве да би доказали свој потенцијал зараде. Разумевање кључних разлика између ових врста кредита може вам помоћи да донесете информисану одлуку на основу ваше специфичне финансијске ситуације.

Кључне разлике између кредита са припремљеним извештајем о добити и губитку од стране CPA и кредита са изводом из банке

Једна кључна разлика између CPA припремљених P&L кредита и кредита са изводом из банке лежи у њиховим захтевима за документацију:

• Кредити са извештајем о добити и губитку који је припремио овлашћени јавни рачуновођа: Ови кредити захтевају детаљан извештај о добити и губитку који је припремио и потписао лиценцирани овлашћени јавни рачуновођа.

• Кредити са изводима из банке: Ови кредити захтевају недавне изводе из банке који показују константан новчани ток, али не захтевају нужно извод припремљен од стране CPA.

И CPA припремљени P&L кредити и кредити са банковним изводима елиминишу потребу за пореским пријавама, што је посебно корисно за самозапослене зајмопримце чије пореске пријаве можда не одражавају тачно њихов пуни потенцијал прихода због разних одбитака или отписа. Међутим, CPA припремљени P&L кредити могу понудити свеобухватнији увид у профитабилност зајмопримца, јер ови кредити процењују нето приход након трошкова, у поређењу са бруто депозитима који се виде у банковним изводима.

Врсте некретнина:

И програми припремљених рачуна о добити и губитку од стране CPA и програми кредита са изводом из банке нуде финансирање за широк спектар врста некретнина, укључујући примарне резиденције, викендице и инвестиционе некретнине. Поред тога, оба дозвољавају станове без гаранције, који можда не испуњавају услове за конвенционалне хипотеке. Ово нуди већу флексибилност зајмопримцима који желе да финансирају јединственије типове некретнина.

Уплата аконтацијеФлексибилност:

Захтеви за уплату аконтације за ове две врсте кредита се мало разликују:

• За кредите припремљене од стране CPA, који подржавају израчунавање успеха, обично је потребно минимално учешће од 20%.
• С друге стране, кредити са изводом из банке могу захтевати учешће и до 10%.

И CPA Prepared P&L кредити и кредити са изводом из банке омогућавају коришћење поклон средстава за капару и трошкове кредита. Међутим, зајмопримци морају да допринесу најмање 5% куповне цене из сопствених средстава.

Услови кредита и каматне стопе:

И кредит са изводом из банке, припремљен од стране CPA, нуде конкурентне услове, укључујући фиксну каматну стопу на 30 година, што обезбеђује дугорочну стабилност плаћања. Такође је доступна и опција са плаћањем само камате (до 10 година).

Каматне стопе за обе врсте кредита су обично нешто више него код конвенционалних хипотека због повећаног ризика повезаног са неквалификованим хипотекарним кредитима (non-QM). Каматне стопе се генерално крећу од 7% до 9%, у зависности од тржишних услова и профила зајмопримца.

Када одабрати сваку врсту кредита:

• CPA припремљени кредити са извештајем о добити и губитку: Ова опција је идеална ако ваше предузеће има значајне трошкове који смањују ваш нето приход на пореским пријавама, али показују профитабилност кроз детаљан извештај о добити и губитку. Поред тога, CPA припремљени кредити са извештајем о добити и губитку нуде већу флексибилност када је у питању врста некретнина, укључујући станове који не покривају гаранцију.

• Кредити са изводом из банке: Изаберите ову врсту кредита ако ваше предузеће има константан новчани ток који се огледа у вашим банковним депозитима и не желите да ангажујете овлашћеног рачуновођу у припреми документације. Кредити са изводом из банке такође могу понудити брже време одобравања, јер се изводи из банке обично брже добијају од извештаја о успеху и губитку који је припремио овлашћени рачуновођа.

Закључак:

И кредити са изводом из банке припремљени од стране CPA и кредити са изводом из банке пружају вредне алтернативе самозапосленима који траже хипотеке без потребе за пореским пријавама. Прави избор зависи од тога како је структуриран ваш пословни приход и који метод документовања најбоље одражава вашу финансијску стабилност. Било да се ради о нето добити приказаној на изводу из банке припремљеном од стране CPA или о константном новчаном току који се доказује банковним изводима, консултације са хипотекарним стручњацима који су специјализовани за кредите који нису QM могу вам помоћи да одредите најбољу опцију за ваше потребе. Кључне предности обе врсте кредита укључују прихватање поклон средстава, подобност за станове без гаранције и приступ дугорочним кредитима са фиксном каматном стопом.