16.08.2023

Рефинансирање хипотеке, такође познато као „поновно давање хипотеке“, је врста процеса зајма где власници кућа могу користити нови зајам за отплату постојећег стамбеног кредита.Власници кућа у САД често бирају да рефинансирају како би обезбедили повољније услове зајма, као што су ниже камате или подношљивији услови отплате.

Рефинансирање се обично спроводи у следећим случајевима:

1. Смањење каматних стопа: Ако тржишне каматне стопе падају, власници кућа могу изабрати да рефинансирају како би обезбедили нову, нижу стопу, смањујући месечне отплате и укупне издатке за камату.
2. Промена рока зајма: Ако власници кућа желе да отплате кредит брже или смање месечне отплате, могу да одлуче да промене трајање кредита путем рефинансирања.На пример, промена са 30-годишњег зајма на рок од 15 година, и обрнуто.
3. Ослобађање капитала: Ако се вредност куће повећала, власници кућа могу да извуку део сопственог капитала (разлика између вредности куће и неотплаћеног кредита) да би подмирили друге финансијске потребе, као што су побољшања дома или трошкови образовања, кроз рефинансирање.

Како уштедети новац уз рефинансирање хипотеке
У САД, рефинансирање хипотеке је начин на који власници кућа могу уштедети новац на следеће начине:

1. Поређење каматних стопа: Једна од највећих предности рефинансирања је потенцијал да се осигура нижа каматна стопа.Ако је каматна стопа вашег постојећег кредита виша од тржишне, онда би рефинансирање могло бити добар начин да уштедите на трошковима камата.Међутим, пре него што донесете одлуку, потребно је да израчунате колико можете да уштедите и да ли то превазилази трошкове рефинансирања.
2. Прилагођавање трајања кредита: Скраћивањем трајања кредита можете уштедети значајан износ у плаћању камата.На пример, ако промените рок трајања кредита од 30 година на 15 година, ваша месечна отплата би се могла повећати, али ће се укупна камата коју плаћате значајно смањити.
3. Уклањање приватног хипотекарног осигурања (ПМИ): Ако је ваша почетна уплата за први кредит била мања од 20%, можда ћете морати да платите приватно хипотекарно осигурање.Међутим, када ваш капитал пређе 20%, рефинансирање би вам могло помоћи да уклоните ово осигурање и тако уштедите на трошковима.
4. Фиксне каматне стопе: Ако имате хипотеку са подесивом стопом (АРМ) и очекујете да ће каматне стопе расти, можда бисте желели да пређете на зајам са фиксном каматном стопом кроз рефинансирање, то може да вас закључа у нижу стопу.
5. Консолидација дуга: Ако имате дугове са високим каматама, као што су дугови по кредитним картицама, можете размислити о коришћењу средстава из рефинансирања за отплату ових дугова.Али имајте на уму да ће овај потез претворити ваше дугове у хипотеку;ако не можете да извршите отплату на време, можете изгубити свој дом.

ААА ЛЕНДИНГС има специфичне производе за потребе рефинансирања:

ХЕЛОЦ- Скраћеница за Хоме Екуити Цредит Лине оф Цредит, је врста кредита покривеног капиталом вашег дома (разлика између тржишне вредности вашег дома и ваше неплаћене хипотеке).АХЕЛОЦје више као кредитна картица, која вам пружа кредитну линију са које можете да позајмите по потреби, а ви само треба да платите камату на стварни износ који позајмите.

Затворена секунда (ЦЕС)- такође познат као друга хипотека или зајам за власнички капитал, је врста зајма где се дом зајмопримца користи као колатерал и други је по приоритету у односу на оригиналну, или прву, хипотеку.Зајмопримац добија једнократни паушални износ новца.За разлику од аХЕЛОЦ, који омогућава зајмопримцима да повлаче средства по потреби до одређене кредитне линије, аЦЕСобезбеђује фиксни износ новца који се враћа у одређеном временском периоду по фиксној каматној стопи.

Услови и одредбе рефинансирања
Услови и одредбе за рефинансирање су веома важни за власнике кућа јер одређују укупне трошкове и користи вашег рефинансирања.Прво, морате да погледате и разумете каматну стопу и годишњу процентуалну стопу (АПР).АПР укључује плаћање камате и друге трошкове као што су накнаде за почетак.

Друго, упознајте се са роком кредита.Краткорочни кредити могу имати веће месечне отплате, али ћете више уштедети на камати.С друге стране, дугорочни кредити ће имати ниже месечне отплате, али би укупни трошак камате могао бити већи.Коначно, схватите накнаде унапред, као што су накнаде за процену и накнаде за припрему докумената, јер оне могу доћи у игру када рефинансирате.

Последице неиспуњавања обавеза хипотеке
Неиспуњење обавеза је озбиљан проблем и треба га избегавати ако је могуће.Ако нисте у могућности да отплатите рефинансирану хипотеку, можете се суочити са следећим последицама:

1. Штета по кредитни резултат: Неиспуњење обавеза може имати озбиљан утицај на ваш кредитни резултат, утичући на будуће кредитне пријаве.
2. Одузимање имовине: Ако наставите са неплаћањем обавеза, банка би могла одлучити да изврши оврху и прода вашу кућу како би повратила дуг.
3. Правни проблеми: Можда ћете се суочити и са правним поступком због неизвршења обавеза.

Све у свему, рефинансирање хипотеке може донети неке важне финансијске користи за власнике кућа, али је такође кључно разумети ризике и одговорности које су укључене.Познавање како да уштедите новац, темељно истраживање услова и услова и разумевање потенцијалних последица неплаћања су кључни за доношење мудрих одлука.

Изјава: Овај чланак је уредио ААА ЛЕНДИНГС;део снимака је преузет са интернета, позиција сајта није представљена и не сме се поново штампати без дозволе.На тржишту постоје ризици и улагање треба да буде опрезно.Овај чланак не представља лични савет за инвестирање, нити узима у обзир специфичне инвестиционе циљеве, финансијску ситуацију или потребе појединачних корисника.Корисници треба да размотре да ли су мишљења, мишљења или закључци садржани у овом документу прикладни за њихову конкретну ситуацију.Инвестирајте у складу са тим на сопствени ризик.