21.08.2023

Када купујемо кућу, често морамо да размотримо различите врсте кредита, укључујући две главне врсте: кредите са фиксном каматном стопом и кредите са подесивом каматном стопом.Познавање разлике између ова два типа је кључно за доношење најбоље одлуке о кредиту.У овом чланку ћемо заронити у предности хипотеке са фиксном каматном стопом, истражити карактеристике хипотеке са подесивом стопом и разговарати о томе како да израчунате своје хипотеке.

Предности хипотеке са фиксном каматном стопом
Хипотеке са фиксном каматном стопом су једна од најчешћих врста кредита и обично се нуде на 10, 15, 20 и 30 година.Главна предност хипотеке са фиксном каматном стопом је њена стабилност.Чак и ако тржишне каматне стопе варирају, каматна стопа на кредит остаје иста.То значи да зајмопримци могу тачно знати колико ће плаћати сваког месеца, што им омогућава да боље планирају и управљају својим финансијским буџетом.Као резултат тога, хипотеке са фиксном каматном стопом фаворизују инвеститори који нису склони ризику јер штите од потенцијалних будућих повећања каматних стопа.Препоручени производи:КМ Цоммунити Лоан,ДСЦР,Извод из банке.

Анализа хипотеке са подесивом стопом
Насупрот томе, хипотеке са подесивом стопом (АРМ) су сложеније и обично нуде опције као што су 7/1, 7/6, 10/1 и 10/6 АРМ.Ова врста кредита у почетку нуди фиксну каматну стопу, након чега се каматна стопа прилагођава тржишним условима.Ако тржишне стопе падну, можете платити мање камате на хипотеку са подесивом стопом.

На пример, у 7/6 АРМ, „7″ представља почетни период са фиксном стопом, што значи да каматна стопа зајма остаје непромењена током првих седам година.„6″ представља учесталост прилагођавања каматних стопа, што указује да се стопа зајма прилагођава сваких шест месеци.

Други пример овога је „7/6 АРМ (5/1/5)“, где „5/1/5″ у заградама описује правила за прилагођавање стопе:
· Први „5″ представља максималан проценат који стопа може да прилагоди први пут, а то је у седмој години.На пример, ако је ваша почетна стопа 4%, онда се у седмој години стопа може повећати до 4% + 5% = 9%.
· „1″ представља максималан проценат који стопа може да се прилагоди сваки пут (сваких шест месеци) након тога.Ако је ваша стопа претходног пута била 5%, онда након следећег прилагођавања, стопа може ићи до 5% + 1% = 6%.
· Коначни „5″ представља максималан проценат који стопа може повећати током трајања кредита.Ово је релативно у односу на почетну стопу.Ако је ваша почетна стопа била 4%, онда током целог периода кредита, стопа неће прелазити 4% + 5% = 9%.

Међутим, ако тржишне стопе порасту, можда ћете морати да платите више камате.Ово је мач са две оштрице;иако може имати додатне користи, такође долази са већим ризицима.Препоручени производи:Фулл Доц Јумбо,ВВОЕ&Самоприпремљени П&Л.

Како израчунати исплату хипотеке
Без обзира који тип кредита одаберете, кључно је разумети како се обрачунава отплата хипотеке.Главница кредита, камата и рок су кључни фактори који утичу на износ отплате.Код хипотеке са фиксном каматном стопом, пошто се каматна стопа не мења, отплате такође остају исте.

1. Метод једнаке главнице и камате
Метод једнаке главнице и камате је уобичајен метод отплате, где зајмопримци отплаћују исти износ главнице и камате сваког месеца.У раној фази кредита, највећи део отплате иде ка каматама;у каснијој фази, највећи део иде на отплату главнице.Износ месечне отплате може се израчунати коришћењем следеће формуле:
Месечни износ отплате = [Главница кредита к Месечна каматна стопа к (1+месечна каматна стопа)^Рок кредита] / [(1+месечна каматна стопа)^Рок зајма - 1]
При чему је месечна каматна стопа једнака годишњој каматној стопи подељеној са 12, а рок кредита је трајање кредита у месецима.

2. Метод једнаких принципа
Принцип једнаке главнице је да отплата главнице остаје иста сваког месеца, али се камата месечно смањује постепеним смањењем неотплаћене главнице, па се тако и месечни износ отплате постепено смањује.Износ отплате за н-ти месец може се израчунати по следећој формули:
Отплата за н-ти месец = (главница кредита / рок зајма) + (главница кредита – укупна отплаћена главница) к месечна каматна стопа
Овде је укупна отплаћена главница збир отплаћене главнице у (н-1) месецима.

Имајте на уму да је горњи метод обрачуна само за кредите са фиксном каматном стопом.За кредите са прилагодљивом каматном стопом, обрачун је компликованији јер се каматна стопа може мењати са тржишним условима.

Иако је концепт хипотека са фиксном и подесивом стопом релативно једноставан, постоје нека важна разматрања.На пример, хипотека са фиксном каматном стопом нуди стабилне отплате, али можда нећете моћи да искористите нижу стопу ако тржишне стопе падну.С друге стране, док хипотека са подесивом стопом може понудити нижу почетну каматну стопу, могли бисте бити под већим притиском отплате ако тржишне стопе порасту.Стога, зајмопримци треба да уравнотеже стабилност и ризик, детаљно анализирају динамику тржишта и донесу најбоље одлуке.

Када бирате између хипотеке са фиксном или променљивом каматном стопом, важно је узети у обзир своју финансијску ситуацију, толеранцију ризика и тржишне услове.Научите разлику, предности и недостатке и научите како да израчунате плаћање хипотеке.Ово знање је кључно за развој одговарајуће стратегије зајма.Надамо се да вам је дискусија у овом чланку помогла да боље разумете и изаберете најбољи зајам за ваше потребе.

Изјава: Овај чланак је уредио ААА ЛЕНДИНГС;део снимака је преузет са интернета, позиција сајта није представљена и не сме се поново штампати без дозволе.На тржишту постоје ризици и улагање треба да буде опрезно.Овај чланак не представља лични савет за инвестирање, нити узима у обзир специфичне инвестиционе циљеве, финансијску ситуацију или потребе појединачних корисника.Корисници треба да размотре да ли су мишљења, мишљења или закључци садржани у овом документу прикладни за њихову конкретну ситуацију.Инвестирајте у складу са тим на сопствени ризик.